行动支付近期话题不断，继《电子支付机构管理条例修正草案》、也就是俗称的电支电票合一草案 11 月 9 日在立法院财委会初审通过后，短短 2 週内，不仅虾皮支付、全联 PX Pay 表态将申请成为电支业者，外传全家便利商店也正与某金控接洽合作，要往电子支付的目标前进。一场传统银行与行动支付业者的「典範移转」，可望为台湾行动支付市场带来新面貌。
金管会主委黄天牧表示，将力拼明年上半年上路；届时，只要资本额足够且经过金管会核准，就能承作高达 13 项包含了小额金流、资讯流等的业务，让电支业者成为「微银行」。
电支业务扩张 有如微银行
台湾的行动支付业者种类很多，包括装置载体支付、电子钱包、第三方支付、电子支付、电子票证等，能承作的业务也不太一样；其中，「电子支付」业者能做的业务较多，资本额基本要 5 亿元以上，门槛相对较高。
草案通过后，电支业者的业务範围将再扩大。未来消费者登入电支 App，能消费、储值、转帐、汇兑、也能换外币，简直就像进到微银行的 App。玉山银行信用卡暨支付金融事业处副总经理刘美玲指出，草案通过后，将有新的「典範移转」发生，电子支付不再只聚焦消费支付，连民众的小额金融需求都能覆盖，透过买卖外币、理财保险商品等，增加业者多元收入。
中华经济研究院第二研究所研究员王俪容分析，修法过后，本身就已是电支的业者，可望扩大支付生态系，让专营电支长年亏损的状况可望慢慢改善；而如果本业是以电商、零售为主的业者切入电支市场，更有机会发展会员生态系，冲刺「本业」。
站在消费者的立场，王俪容认为有两大重要的突破，一是原先只能在自己电支生态系里进行的转帐功能，将进一步衍生到跨电支、甚至跨银行互转；二是让汇兑、买卖外币业务不再仅限于银行，选择性更多。
不过，让 A 电支的消费者可以转帐到 B 电支、或是 A 电支合作的特约商店直接能用 B 电支消费的终极目标，目前政府似乎尚未与业者达成一定共识。
缺乏共识 同业竞合有疑虑
像是街口支付执行长胡亦嘉就表示，现今电支市场有点像是游戏规则玩到一半，却要业者重新进入的状态。政策没有不好，但落实面仍然需要更清楚的方案，否则当初靠自身能力建置的串接系统，会需要很大的变更成本。负责背后金流与结算的财金公司总经理黄昱程指出，跨机构转帐此一目标目前较无疑义，然通路整合杂音确实较多。
▲ 看準电子支付商机，未来可望有更多业者申请电支执照。
不过，王俪容认为，如果愈来愈多电支业者加入财金的整合方案，其他业者应无再关起门来的道理；刘美玲则说，电支业者跨机构转帐、跨店消费的争议，恰似过去银行业的转帐从内转延伸到跨行互转时遭遇的质疑与阵痛期，电支业者或许可以抱持较为开放态度面对改变，如果台湾电支联盟成军，对于一些尚未介接电支的「大型特约商店」，或许更有合作契机。
值得注意的是，这些小额金流业务多和现今银行的业务重叠，恐怕直接抢食银行在小额金融市场的生意。不过刘美玲换个角度思考，银行其实也存在机会。举例来说，外汇交易牵涉到国际近年愈来愈重视的反洗钱机制，另外在法令遵循、资讯安全上，银行累积了深厚的基础，进入门槛相对较高，最后由电支业者与银行建立合作管道也不无可能。
