银行的核心业务是放款，而银行员的使命就是要帮助企业，同时负起风险管理责任，查核借贷行为背后的真相，这正是半泽直树的故事起点，而台湾区块链新创 BSOS 想要用他们的技术，来帮助这些银行员，一起来看看他们怎幺做。
在人气日剧《半泽直树》中，男主角自家的螺丝工厂曾因为银行不愿意借款而破产，后来半泽直树又面临自己的银行主管，与借款企业间私相授受导致 5 亿元呆帐问题，最后在他赌上职业生涯的努力下，终于追回资产，却也因得罪主管惨遭流放。
银行要放款才能赚取利息，但要如何查明借款者的可信度，就是最大难题。在种种贷款类型中，像半泽直树父亲的螺丝工厂这种型态，其实是风险最低的，又被称为「供应链金融」。
在供应链中，核心企业是主体，他们发出订单，代工厂商接单后，可能会需要一笔资金来购买原料、零组件或聘僱临时人力，而且在交付订单之后，还要等待核心企业的票期，短则 30 天，长则半年。在这段期间如果要继续接单，可能又需要另一笔资金来週转，这时就需要银行协助。
风险最低的供应链金融反而成为诈贷巨坑
这种类型的借贷，被称为「供应链金融」或称为「应收帐款融资」，是风险相对低的放款业务，代工厂已经将商品都交出了，只是在等待核心企业的款项入帐，对银行来说，是最稳当的短期借款，全球约有 60 兆新台币的帐款属于应收帐款。
然而，在人工审核过程中，依然有可能出错。近期最有名的，就是润寅诈贷案。润寅串通上下游公司员工，假造合约、发票与进货单据，以此向 9 家金融机构借贷 386 亿元。其中一个关键破口就是银行照会的联络窗口。
由于这项交易本身风险较低，对象又是大型企业，在银行照会过程中，只要联络窗口一句话，几乎就可以放行，成为脆弱环节。此时，保密性佳、资讯同步速度快且不可窜改的区块链技术，就成为许多金融机构关注的解决方案。
「在金融产业里，每一次交换资讯，就产生一次信任成本，区块链可以大幅降低这里的风险」BSOS 执行长黄朝秋说，在许多国际应用案例中，在导入区块链技术后，企业发起借款到银行核可的时间，不用 48 小时就能完成。
台湾区块链新创 BSOS，在创立初期就与 J.P. Morgan 密切合作，也是摩根大通自家 Quorum 区块链的官方技术大使，同时他们还是 R3 区块链的官方合作伙伴，同时跨足两大联盟，有着不错的战略地位。
▲ 供应链金融的三角关係中，区块链可以将一切资讯快速同步，且不可窜改。
然而，在过去一两年的泡沫中，区块链新创这 5 个字几乎从当红明星变成诈骗代名词，许多企业一听到区块链新创就直接关门了。但 BSOS 不仅获得国发基金投资 2,000 万，是国发天使轮投资的最高额度，近期他们更拿下国泰、台北富邦和财金资讯等 3 家大型客户，成为导入区块链技术的合作伙伴，成功替自家招牌挂上保证。
先别提去中心化了，你听过不可窜改吗？
BSOS 的核心技术称为 BridgeX，是企业区块链的 total solution，能够快速建置区块链协作平台，并对接现有的内外部系统，还能提供公私帐分存保护，而资讯之间则透过点对点加密传送，确保安全。
这项技术应用在供应链金融时，让原本繁琐的事情变得简单到让人不可置信。对于银行查核人员来说，在收到系统通知有企业有借贷需求后，只要打开平台就能够看到所有需要查核的项目，包括进货单、出货单、统一发票、资产使用状况以及第三方认证签核。
▲ 由于区块链分散管理的特性，想要欺上瞒下几乎是不可能的任务。
在这个系统里，不仅单据数位化，而且每一项单据都经过代工厂商、核心企业验证，更重要的是系统与企业 ERP （资产管理系统）同步，究竟进了多少货，用了多少料都自动串连，而且平台上所有资讯都是唯一存在，无法複製也无法窜改，每一个动作都有纪录可循。
「企业与银行不需要了解区块链技术或研究程式码，透过 BridgeX 就可以享受到区块链的好处，这是我们主要的目标。」黄朝秋说，在区块链管理下，想要诈贷过关，要串连的人非常多不是单一窗口就能放行，更不可能用同样的单据去重複借款。
区块链在过去 3 年快速发展，不可否认是搭了加密货币的顺风车，然而副作用也不小，许多人把区块链与骗钱划上等号，而忽略了技术上的优点。虽然许多企业在去年逐步开始导入区块链，然而另一个问题是，企业不愿意分享重要资讯，各自为「链」时，等于是一个残缺的链。
不过在金融领域，区块链用来管理资讯与繁複交易的优势被器重，目前包含跨行清算、国际贸易金融和供应链金融这 3 个面向，都已经大量开始应用，在可信任、可接受的範围内，彼此之间共享部分资讯，只要能够提昇效率，创造价值，企业还是可以接受。
BSOS 也看清楚这一点，高谈去中心化、自由透明等理想虽然很美好，但是企业应用需要的是「价值」，聚焦于此才是生存之道，未来随着跨链生态、相关法规以及企业信任度更加成熟，台湾新创也有机会在这个新舞台享有一盏聚光灯。
